仍然需要还款。
需要还钱，无论过多少年都应该还钱。如果借条或欠条注明了还款日期，那么诉讼时效就从还款之日起计算三年起诉有效。
如果没有注明还款日期，债权人有权随时要求债务人履行债务，但须给对方必要的准备时间。
【法律依据】
《民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确；
依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的`，依照其规定。
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。
但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
首先，我们需要知道贷款的本质。贷款是一种借贷关系，是银行或金融机构将一定数量的资金借给借款人，由借款人按照一定的利率和期限进行还款。
因此，贷款的还款期限是银行与借款人达成贷款合同时确定的，无论是三年还是五年都是在合同中约定的。如果借款人违反合同规定不进行还款，将被视为违约行为。
其次，我们需要知道贷款的利息。在贷款合同中，银行与借款人达成的除了贷款金额、还款期限等基本条件外，还包括贷款利率以及计息方式。
一般来说，贷款的利率是与贷款年限成正比的，即贷款期限越长，贷款利率越高。因此，贷款超过三年，其利率也会相应增加。如果借款人不按时还款，还会产生逾期利息。
再次，我们需要知道信用记录对借款人的重要性。在金融市场中，信用记录是重要的参考依据之一。如果借款人违约不按时还款，将对其信用记录产生不利影响。
当借款人再次需要借款时，银行将参考其信用记录情况，如果发现之前曾违约不按时还款，将更难批准贷款申请。
最后，我们需要知道法律规定。根据我国《合同法》规定，借款合同是一种典型的民事合同，双方必须严格按照约定履行。如果借款人超过合同约定的还款期限不进行还款，银行或金融机构可以根据合同约定采取法律手段对其进行催收，甚至可以将其违约行为记录到个人信用记录中。
综上所述，贷款超过三年不需要还款的说法是不正确的。借款人应在合同约定的'还款期限内按时还款，以免产生不必要的罚款和逾期利息，并对其信用记录产生不利影响。
对于贷款问题，我们应该提高金融素养，了解相关法律法规和金融市场知识，避免误解和不必要的损失。
同时，尽可能选择可靠的金融机构进行贷款，加强对合同的理解和审核，保护自己的权益。只有在不断提高金融知识和意识的基础上，才能更好地维护自身权益，避免贷款问题对生活和健康带来的不利影响。
逾期超过三年仍然需要还款，以下就是必须还款的三个原因：
1、不还清逾期的欠款，逾期记录会直接变成征信污点
贷款逾期后，贷款机构会将逾期记录上传至个人征信，这样会直接导致个人征信不良。个人征信不良，后续将无法办理其他信贷业务。
并且逾期记录存在的时间越长，产生的负面影响就会越大，逾期超过三年的逾期记录会直接形成征信污点。征信中有污点，除了信贷业务无法办理，用户的日常生活也会受到负面影响。比如求职、考公务员等，就会因为征信中有污点而导致失败。
用户一直不还款，逾期记录就会一直保留。由于逾期时间较长，逾期记录在征信中可能会变成呆账记录，呆账是比逾期更加严重的不良信用记录。
2、贷款平台仍然有可能会起诉用户
贷款的起诉时效是3年，但是起诉时效是从贷款机构知道受到损失之日起计算。逾期的'时间里，贷款机构肯定会持续对用户进行催收，由于贷款机构向贷款人提出了履行请求，那么从这一天开始诉讼时效就会重新开始计算。按照这种算法，诉讼时效最长不能超过20年。
一旦贷款平台起诉用户，用户就需要积极应诉，否则法院会直接判决用户败诉。法院判决下来后，用户需要按照法院的判决进行还款。用户拒不还款还款，法院可以强制执行。强制执行期间，用户名下的资产会被冻结，这样会影响用户的日常生活。强制执行后，用户仍然没有还清逾期的欠款，那么法院会将用户列为失信被执行人。
用户成为失信被执行人后，出行、消费、度假、旅游、子女就读私立学校都会受到限制，这样一来用户的日常生活会受到严重的影响。
3、用户在逾期期间将会遭遇大量的催收
逾期期间，贷款机构会对用户进行短信催收以及电话催收，甚至还会有催收人员上门催收。用户在申请贷款时，授权贷款机构读取通讯录，或者提供了贷款联系人电话，那么催收人员就会拨打通讯录中的电话或者联系人的电话进行催收。这样用户的家人、亲朋好友也会遭遇催收电话的骚扰，从而影响到他们的日常生活。
